P2P网贷是解决个人用户及 中小企业 资金困难的有效途径,为许多创业者、中小企业及需要资金的用户提供了方便,同时也填补了线下金融机构没有覆盖到的市场,解决了用户借钱难、中小企业融资难等问题,网贷 行业 得到了市场广泛的认可,发展速度异常迅猛,不过繁荣景象的背后却面临着各种风险。
盈乐贵宾厅官方网站地址 分析师通过对2017年第三季度国内P2P网贷市场相关数据的收集整理,配合用户调研,分析讨论国内P2P网贷市场发展趋势。
P2P网贷市场交易额及增长率
数据显示,2012年我国的P2P市场交易额为229亿元,相较于2011年增长率达172%,网贷正常运营平台数也增加到了148家,网贷市场进入发展的高峰期。在2015年,全国P2P交易额已经突破万亿,达到11805亿,同比增长258%。显而易见,几年间市场的繁荣推动了交易额的大幅上升。
然而,伴随着市场的发展,出现了许多诸如网贷公司卷款跑路、非法融资、平台信息披露不透明等现象,使投资者遭受不少损失。不过在国家相继出台了相关的法律法规,加大监管力度之后,问题平台逐渐浮出水面。2016年全国正常运营的平台数量为2448家,相较于2015年减少了985家,停业或转型的平台占比依然很大。在监管的推动下,问题平台会相继被清除,预计在2017年,正常运营平台数会下降到1748家左右。
P2P网贷APP累计下载量:宜人贷居首
盈乐贵宾厅官方网站地址 通过对360 手机 助手、百度手机助手、应用宝、豌豆荚和华为应用市场5个安卓平台中几款主流P2P网贷APP的累计下载量统计发现,宜人贷以1.34亿次的总下载量位居榜首,而其余平台之间累计下载量差距不大。均在千万左右。另外,部分平台会将理财和借贷分为两个APP,如拍拍贷和人人贷。网贷平台种类繁多,用户在选择时需要认真甄别和筛选,只有有效评估风险,才能确保不损害到自身的利益。
2017年12月网贷风险评级前14强
注:参考网贷天眼数据
本次网贷风险评级前14强的平台大多位于北上广深等一线城市,北、上、广占比超过一半以上。其中陆金所是平安集团旗下的投资理财产品,于2012年6月正式上线运营,位于上海陆家嘴国际金融中心。根据风险评估,本期得分93.34,综合排名第二。陆金所背靠平安集团,每笔投资都会在平安保险投保,若出现逾期或者坏账,则由公司承担,此举得到投资者的信赖,自然吸引不少高净值人群。
拍拍贷本期得分90.95,综合排名第三。综合拍拍贷近三个月的成交额,净资金流入和投资人数有所减少。另外,根据现金贷监管要求,平台已于12月初停止在所有平台上收取前期交易费用,更改为每月收取的方式,并于12月13日全线下调其借贷产品的综合息费至36%以下。
安全性已成为用户选择平台的首要因素
盈乐贵宾厅官方网站地址通过对P2P用户的调查发现:网贷交易中用户最在乎的是平台的安全性,由于现在平台数量繁多,交易风险难以控制,平台安全成为用户首要考虑的因素。在具备安全性的前提下才会进一步考虑收益;51.6%的受访者认为能保证个人信息安全也是选择平台的重要标准,多数人表示在大数据时代,个人信息的泄露会使自己如同在透明玻璃中生活一样,没有任何隐私可言,并且,个人信息安全得不到保障同样也会使自己的财产受到损失;而有48.3%的受访者表示更在乎平台的知名度,通常会选择知名的平台进行投资,主要是认为知名度高则平台跑路、倒闭的风险小,自己的财产也能得到保障。
借款人的信用评级成为借款的关键
数据显示,在网贷中关于借款人的信息方面,信用评级关注度最高,占所有受访者的81%,信用体系是诚信的体现,已经成为当今社会交易的重要参考信息。也有62%的贷款方表示会优先考虑用户的收入,或者选择提供相关的财产证明,正所谓“救急不救穷”,借贷人若收入过低,则还款能力受限,对贷款方而言存在一定的风险;此外,39%的贷款方会查看借款人以往的借款记录,以此对对方有一个总体的评估,当然,担保人和借款人的 教育 、职业等信息也都是重要的参考因素。
盈乐贵宾厅官方网站地址分析师认为:随着国家对网贷平台的不断整治,行业规范和标准会更加明朗,投资者和借款者可对网贷行业充满期望。不过投资者也不能一味的追求收益,安全性还需首要考虑。无论何时都应牢牢记住一句:网贷有风险,投资需谨慎。